长寿时代,实现让人老有所养、老有所依是发展“养老金融”的必然要求。目前,我国养老保障体系由“三大支柱”构成:第一支柱是基本养老保险,第二支柱是企业年金、职业年金,第三支柱是市场化的个人商业养老金融业务。第一支柱职工基本养老保险的主体是“现收现付制”,即当前在职职工供养已退休职工。随着人口老龄化加速,退休职工变多、领取养老金时间变长、生育率下降导致在职职工数量持续减少,养老保险基金的压力愈发增大,渐进式延迟退休就是这一背景下的一个重要应对举措。但更深层次的解决方案,是做大账户制的养老金,完善第二、第三支柱。
第三支柱中个人养老金制度自2022年11月启动试点至今,已实施两年。近日,人社部相关人士在国新办发布会上表示,将进一步完善企业职工基本养老保险全国统筹,研究扩大年金制度复盖范围的策略措施,在全国推开个人养老金制度。个人养老金的全面推开,需要顶层设计的护航,也离不开参与主体的主动突破。
作为我国金融市场中唯一一类带有“养老保险”字样的持牌金融机构,养老保险公司在养老金融方面发挥着愈发重要的作用。国内首家总资产迈进千亿的养老保险公司——泰康养老,以深耕10余年的“职域服务模式”为支点,推动养老二三支柱融合,并第三支柱商业保险年金的发展视为公司的重要战略。
据了解,泰康养老自2013年便开启职域服务模式。目前泰康养老职域服务模式累计规模保费达660亿元。与传统保险相比,职域服务模式具有专属性、高品质、可持续三个特点。这一模式有效解决个人养老金当前面临的三大核心问题:
客户群体与个养客户高度重合。企事业职工群体及家庭成员是个人养老金制度最广泛的发力对象,也是最大的受惠群体。在经济转型时期,各类不确定性因素增加,企事业职工群体及家庭的养老筹资规划就显得尤为重要。
服务方式有利于解决个养“三低”问题。当下个人养老金存在实际缴存人数比例较低、实际缴存金额比例较低、实际投资的资金比例较低“三低”难题。
泰康养老探索出的职域服务模式,通过进入职场对企业职工进行集中和一对一定制化的政策普及,提升了普及效率和客户服务的体验,真正践行泰康20周年司庆时提出的“让保险更安心、更便捷、更实惠”。目前,泰康养老个人养老金客户人均缴存金额达1.17万元,缴费年限10年以上的占比超过80%。
生态优势解决养老服务问题。经过多年发展,泰康已成为全国最大的连锁养老机构。泰康养老的个人养老金产品计划,可通过加保拼单对接养老社区入住权益,让企事业单位职工直观感受到未来养老新生活的标杆。
截至2024年三季度,泰康养老的二三支柱主营业务都实现了较高增长。二支柱年金受托规模突破5500亿元,规模增速多年位居市场前列,企业年金集合计划累计平均收益常年领先行业。个人养老金业务的快速发展也带动该公司第三支柱个人商业保险业务高速增长,当年的新单价值突破22亿元,同比增长超过30%。
个人养老金业务蓬勃发展的背后则是,时代发展到今天,养老成为一个无法回避的话题。越来越多的人们意识到养老和每个人息息相关。
